0評論     中國保險報網訊【記者 康民】 11月14日，眾安保險與中信銀行信用卡中心在上海推出全國首張互聯網保險聯名信用卡——V卡。眾安保險相關負責人介紹，這是險企聯合銀行推出的第一張信用卡，采用年輕化、定制化的策略，為新生代人群提供貼合他們需求的全方位生活安全保障，讓他們享受到科技帶來的無畏生活。他說：“本次聯名信用卡只是雙方攜手合作的第一步，未來雙方將進一步深化合作，在特色保障權益方面進行更深層次的探索，共同升級智能營銷體系，提升雙方綜合金融服務能力?！薄　『Ａ繑祿ㄖ票ｋU權益　　據介紹，本次眾安保險與中信銀行合作的一大特色是，在聯名信用卡V卡面世之前，雙方進行了海量調查，因而在信用卡權益的挑選上給與客戶極大的選擇空間和定制化體驗?！　卡相關負責人告訴記者，“通過在眾安保險和中信銀行信用卡APP發放調查問卷，我們了解到，在險種選擇上，用戶對航旅險、碎屏險、退貨運費險的需求排名靠前?；诖?，我們為不同的信用卡人群打造了一攬子定制化解決方案，例如針對商旅人群推出了包括**的‘日本醫療直付’在內的超常規航旅類聯名信用卡的權益優惠，針對熱衷‘買買買’的女性人群定制了退貨運費險，針對白領一族定制手機碎屏險，覆蓋年輕市場流行的10大手機品牌?！薄　「鼮閭€性化的保險解決方案凸顯了眾安保險在大數據領域的先發優勢，而通過與中信銀行信用卡中心的合作，眾安保險將豐富用戶數據庫，累積更多的用戶的消費習慣與行為軌跡，增加更加立體的用戶標簽，為公司在流程優化、產品設計、精算定價、客服服務和營銷推廣等方面提供了全新的視角和思路，從而深度驅動業務升級，為用戶提供更好的服務?！　÷撌稚壷悄軤I銷　　2018年是中信銀行信用卡中心成立15周年，累計發卡量已突破6000萬張。而從眾安保險的數據來看，僅在2018年上半年，眾安保險就已服務逾3億用戶，人均保單數達到8.4張。面對同樣海量的數據庫，雙方在智能營銷領域都積累了豐富的經驗。本次雙方也有意通過聯名信用卡的合作，共同升級智能營銷服務體系，提升更加**化、定制化的綜合金融服務能力?！　≡诒敬魏献髦?，眾安保險將運用其金融技術開放平臺中的智能營銷系統，為信用卡營銷提供服務。該系統的底層是基于數據技術，包括數據采集、數據快速**分析以及數據全鏈路的打通。在數據和技術的基礎之上，眾安保險構建出了信用卡營銷的活動系統、用戶標簽系統以及營銷的反欺詐系統?！　《敬瓮ㄟ^與中信信用卡合作，眾安保險實現了線上用戶行為軌跡與線下場景的對接，更清晰地描繪用戶的日常畫像。例如，經常深夜消費，尤其是餐飲消費的人，考慮生活作息可能對健康產生的影響，眾安為其定制健康類險種，而經常購買商旅產品的用戶則更適合升級版航空權益?！　”姲脖ｋUCEO陳勁表示，“此次攜手中信銀行推出聯名信用卡旨在為雙方用戶提供更好的金融服務，提升雙方的智能營銷能力，通過眾安保險與中信銀行的金融科技優勢，更加**、定制化地為信用卡用戶提供多場景、全方位的權益保障，讓科技提升新生代人群的生活無畏感?！薄　】萍继剿魑磥怼　?，本次聯名信用卡的推出只是眾安保險與中信銀行信用卡中心攜手合作的第一步，未來雙方還將開展更深層次的全面戰略合作，拓展服務人群，打磨創新產品權益，打造更多深度定制化、個性化的服務體驗。在技術層面，眾安將和中信銀行共同探索，建立大數據實驗室，讓互聯網數據發揮更大價值，讓更多的新生代用戶享受到優質、便捷的金融服務?！　≈行陪y行信用卡中心負責人表示，“此次與眾安保險合作推出聯名信用卡，將開啟雙方共建跨界生態之旅。今年恰逢卡中心成立15周年，在發卡量突破6000萬之際，我們期待通過此次合作，為廣大用戶帶來更加便捷、更有保障的生活方式和金融服務。 未來，我們將與眾安保險將進一步拓展合作，在特色保障權益方面進行更深層次的探索，旨在推出更加**貼合消費者需求的定制化金融服務，實現雙方優勢互補、合作共贏?！眮碓矗褐袊ｋU報網 

來源：證券日報近期，支付寶和信美互保推出“相互?！币l了社會熱議，讓各險企再次關注互聯網保險的發展。所謂互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。具體來看，互聯網保險是將傳統保險模式中銷售、核保、承保、理賠等運營環節遷徙至線上，并使用大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈等前沿科技進行業務賦能，實現簡化運營流程和增強產品創新等效用。據華泰證券*新發布的研報顯示，截至2017年末，全國共有117家保險公司經營互聯網保險，占保險公司總量的52.7％。從保費規模來看，互聯網保險蓬勃發展后呈邊際收縮趨勢。根據中國保險行業協會數據顯示，2011-2016年互聯網保險保費收入逐年上漲，金額從2011年的32億元增長71倍至2016年峰值2,299億元，年均復合增速135％?；ヂ摼W保險滲透率也一路走高，從2011年0.2％上升至2016年7.43％，峰值曾達9.2％。蓬勃發展的驅動因素之一是部分中小保險公司主要是通過理財型保險的收益率優勢搶占保險市場，隨著監管引導保險回歸保障本源，整體規模自2017年期邊際收縮回落。2017全年保費收入1,835億元，同比下滑20.2％。2018年上半年延續下降趨勢，但同比降幅收窄至12.4％，滲透率維持在5.3％的相對低位。從行業格局來看，人身險占據**優勢，行業集中特征顯著。人身險保費收入自2012年以來占比逐年上升，*高達78％。2017年起占比小幅回落，2017全年和2018年上半年分別實現保費1,383和853億元，占比仍分別處于74％和72％高位。銀行系保險公司的市場份額領跑，2017年前十名公司互聯網人身險保費收入合計1,273億元，集中度達92.1％，其中建信人壽以274億元保費收入居行業首位。財產險占比持續下滑，2017全年和2018年上半年分別實現保費收入494和326億元，占比為26％和28％。財險集中度相對較低，2017年前十名公司互聯網財險保費收入合計352億元，集中度71.3％，平安產險以148億元保費位居第一。

在銀保監會掛牌后7個月，該機構的“三定”方案終于正式公布。 11月13日，中國機構編制網公告了《中國銀行保險監督管理委員會職能配置、內設機構和人員編制規定》（簡稱“三定”方案）。 根據“三定”方案，銀保監會有26個內設部門，另設機關黨委（黨委宣傳部）。記者梳理，有些部門系原有部門保留，有些部門系新增，有些部門系原有部門保留并合并，有些部門則系原有部門分拆后整合。原有的部分部門也在機構改革中被撤銷。 銀保監會機關事業編制925名。設主席1名，副主席4名，司局級領導職數107名（含機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名，首 席風險官、首 席檢查官、首 席律師和首 席會計師各1名）。 詳解內設機構 根據“三定”方案，銀保監會有26個內設部門，另設機關黨委（黨委宣傳部）：銀保監會系統的人士也表示，對于人員的安置和分流上，此前有動議通過會管單位承接收等方式解決一部分，后來并沒有大規模實施，主要是考慮回避制度。也有部分局級干部通過自主選擇的方式，到了滿足回避要求的金融機構。 今年3月，官方宣布銀監會和保監會合并，組建新的銀保監會。經歷8個月的調整，中央編辦于11月13日正式公布了銀保監會的職能配置、內設機構和人員編制方案，即“三定”方案。 根據“三定”方案，銀保監會為國務院正部級直屬事業單位。其職責包括15項，主要對全國銀行業和保險業實行統一監督管理。此外，還包括制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等其他類型機構的經營規則和監管規則。制定網絡借貸信息中介機構業務活動的監管制度。 在內設機構設置上，銀保監會確定內設26個職能部門和1個機關黨委。人員編制上，銀保監會機關事業編制925名：其中，設主席1名，副主席4名，司局級領導職數107名，含機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名，**風險官、**檢查官、**律師和**會計師各1名。 有銀保監會系統人士向21世紀經濟報道記者表示，“今年8月份"三定"方案就已經下發了，會機關的調整以及人員安排已經基本到位了?！?保留107名司局級干部 根據*新下發的“三定”方案，銀保監會內設部門中，按機構屬性進行功能監管的部門有政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、城市銀行部、農村金融部、信托部、普惠金融部、創新部、非銀部、財產保險部、人身保險部、保險中介監管部、保險資金運用監管部等。 其他的中后臺部門，因為職責和功能類似，進行了合并。此前，原銀監會共有24個內設實職部門，原保監會則有15個內設實職部門。在整合后的27個部門中，既有新設，也有合并，亦有撤銷，而獲保留的則占多數。 根據21世紀經濟報道記者梳理，其中9個內設機構被合并，包括辦公廳（黨委辦公室）、政策研究局、法規部、統計信息與風險監測部、財務會計部（償付能力監管部）、消費者權益保護局、國際合作與外資機構監管部（港澳臺辦公室）、人事部（黨委組織部）、機關黨委（宣傳部）。 3個新設機構，分別是公司治理監管部、非銀行機構檢查局、重大風險事件與案件處置局（銀行業與保險業安全保衛局）。其中公司治理監管部主要負責“擬訂銀行業和保險業機構公司治理監管規則。協調開展股權管理和公司治理的功能監管。指導銀行業和保險業機構開展加強股權管理、規范股東行為和健全法人治理結構的相關工作”。重大風險事件與案件處置局，將擬訂銀行業和保險業機構違法違規案件調查規則。組織協調銀行業和保險業重大、跨區域風險事件和違法違規案件的調查處理等。 有銀行業人士向21世紀經濟報道記者表示：“兩部委合并，職能部門必然面臨大幅壓縮，會機關機構的設置能看出監管的力量并沒有削弱，壓縮的多是中后臺部門?！?在編制大為壓縮的情況下，局級干部的安排是一個難點?！叭ā狈桨复_定的銀保監會司局級領導職數107名，其中還包括了機關黨委專職副書記1名，機關紀委書記1名，首 席風險官、首 席檢查官、首 席律師和首 席會計師等4名。 銀保監會系統的人士也表示，對于人員的安置和分流上，此前有動議通過會管單位承接收等方式解決一部分，后來并沒有大規模實施，主要是考慮回避制度。也有部分局級干部通過自主選擇的方式，到了滿足回避要求的金融機構。 分支機構“三定”方案另出 在中央編辦11月13日公布的“三定”方案中，暫時不包括地方的安排。該方案中也明確“銀保監會派出機構、所屬事業單位的設置、職責和編制事項另行規定”。 10月18日，21世紀經濟報道也報道，銀保監會已于當天宣布了36個銀保監局籌備組的負責人。目前，銀保監會分支機構的合并正在緊鑼密鼓的籌備中，而且未來分支機構將進一步延伸至縣級。 在銀保監會近期的招考信息中也表示，銀保監會全系統在全國設有省、市、縣三級派出機構。2019年銀保監會系統計劃招錄1214人。其中，省級派出機構327人，地市級派出機構543人，縣級派出機構344人。 此前，銀保監會的分支機構一般只設置到地市級，縣級的監管還處于空白狀況。但是央行在縣級設有支行，有消息稱，不排除將央行縣級支行的部分人員和職能劃歸銀保監系統，但具體還需要地方的“三定”方案明確。 近日，全國各省市的地方金融監管架構也在進行改革。據不完全統計，目前已有北京、上海、深圳、山東、河北、河南、吉林、山西、福建、重慶、廣東、甘肅、江西、湖南、遼寧、四川等十幾個省市的地方金融辦升格為“金融監督管理局”，承擔地方金融監管職責。 有地方銀保監系統的人士向21世紀經濟報道記者坦言：“今年P2P風險等集中暴露，也凸顯了地方金融監管和中央金融監管體系銜接中的問題。下一步應該會對人民銀行、銀保監局派出機構以及地方金融監管局的職能和權責進行更加明確的劃分?！保ㄞD自搜狐財經）

??近日銀保監會發布《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》，其中提到其他保險公司可以變更為專業互聯網保險公司，但應當參照新設保險公司的方式提出申請，具體條件和程序由銀保監會另行規定，互聯網保險牌照有望擴增。同時，第四十九條【業務范圍】專業互聯網保險公司在全國范圍內經營互聯網保險業務的險種范圍，不受本辦法第十一條規定的限制。專業互聯網保險公司經營的互聯網保險業務，無法通過線上方式完成查勘、理賠等服務的，中國銀保監會可以對該業務的經營區域進行限定，指導和督促專業互聯網保險公司加強線下服務能力建設。這意味著，專業互聯網保險公司理論上可以將任何產品銷往全國，其中無法通過線上完成查勘理賠服務的，監管“可以”限定其經營范圍；而傳統保險公司在設有分支機構的區域銷售產品不受限，但在未設立分支機構的區域，卻要受到比專業互聯網保險公司更多的產品限制。這對于分支機構較少的中小保險公司來說，無疑影響會更大。? 與此同時，中國銀保監會昨日發布《關于允許境外投資者來華經營保險代理業務的通知》。其中，《關于放開外資保險經紀公司經營范圍的通知》已發布，符合條件的外資保險經紀機構可以向當地保監局申請辦理許可證變更手續，將與中資保險經紀機構享有同等經營范圍。兩個通知的下發，意味著保險中介業務中另兩大領域——保險代理及保險公估的對外開放亦緊隨而至。在此之前，外資在中國保險代理及保險公估領域的投資多以參股為主，即境外股東在保險代理機構、保險公估機構中的持股比例不得超過25％。作為例外，根據CEPA補充協議，自2008年1月1日開始，允許符合條件的香港、澳門保險代理公司在內地設立獨資保險代理公司。這意味著，未來外資進入保險代理、保險公估領域的組織形式可以更加靈活，在合資保險代理、保險公估公司中可以謀取控股地位，甚至還可以以獨資子公司的形態經營，外資保險代理、保險公估機構的經營靈活性與自由度無疑將有所增強。? 自1992年上海展開保險對外開放試點迄今，保險行業的開放已走過26年，其中經歷過制定城市試點、加入WTO的小步嘗試，再到過渡期過后的完全放開，保險行業的對外開放又將迎來小高潮。從友邦保險1992年進入上海，到2017年底的50家外資險企（包括合資），外資險企數量一直在平穩增長；不過，在3.66萬億保費收入的世界第二大保險市場，數量近三成的外資僅占據了5.85%的市場份額? 在德華安顧人壽相關負責人看來，外資保險公司的優勢在于其專業化運營方式及百余年的市場化運行經驗，多樣化的中外資持股比例和公司治理結構不僅可以優化決策流程，提升決策效率，還將外國保險公司先進的運營理念、產品設計、風險管控體系更**地貫徹到日常經營中，在優化保險業發展環境的同時，為國內企業及民眾提供多樣化的養老、健康風險解決方案? 數據顯示，2017年，外資保險公司原保險保費收入2140.06億元，占市場份額的5.85%，比去年同期增加0.76個百分點。其中，外資財產險公司市場份額較低，外資財產險公司原保險保費收入206.39億元，市場份額1.96%。外資人壽保險公司市場份額相對較高，外資壽險公司原保險保費收入1933.66　億元，市場份額占有率為7.43%。面對前景巨大的中國保險市場，市場份額并不大的外資會選擇怎么樣的方式來分食蛋糕呢。在業內人士看來，可能會出現兩點顯性的變化：一是現有的合資企業中外資股東的持股比例會持續上升，雖然近期監管層發布了關于險企股權的管理辦法，對單一股東的持股比例做出了三分之一的限制，但外資股東并不受影響；另一種可能性是外資以設立新的市場主體的身份參與到中國的保險市場中來。? 波士頓咨詢合伙人兼董事總經理胡瑩看來，外資以哪種方式進入也與監管機構對于牌照的管控程度有關。在她看來，在這一波開放的浪潮里，可能會有一些非主流的玩家出現市場上，特別是互聯網公司?！皩τ诨ヂ摼W公司來說，在牌照申請還是有一些限制的，面對保險業務，它需要更專業性的指導，更需要一個好的品牌，與國內保險公司聯姻可能會存在與原來業務的競爭關系，所以互聯網公司和外資進行聯姻的可能性比較大。目前市場已經出現這種風聲，雙方的合作會給外資一個更快進入市場的機會，其所掌握的數據更是能解決外資進入市場‘巧婦難為無米之炊’的難處?！? 外資保險公司面對的多是發達的市場，因而更看重經營的效益，而中資險企面對的是新興市場，更看重市場規模，當前*需要做的是跑馬圈地，占據更多的市場份額。北京工商大學保險學系主任王緒瑾教授如是說。? 保險代理機構、保險公估機構的外資持股比例放寬后，將引發新一輪保險代理、保險公估機構的設立與并購熱潮。對內傳統保險牌照可轉換為互聯網牌照，對外外部資本正在加速進入中國互聯網保險行業市場。對于國內互聯網保險企業應如何應對？傳統企業如何破局？機遇與挑戰并存的時代，如何趁勢而起，實現彎道超車？? 2019中國互聯網保險創新峰會將在4.11-12為您精彩呈現，如果您對中國互聯網保險行業未來發展有疑問，有困惑，歡迎您加入中國互聯網保險創新峰會2019（CIIS2019）。

*新數據顯示,2018年安心保險理賠獲賠率均值為99.8%(行業均值99.62),案均報案支付周期均值為:7.45天(行業均值14.50天)。 9月份安心全國車險小額理賠5日結案率為99.47%(行業均值98.19%),車險小額理賠平均索賠支付周期0.27天(行業值0.72天),且1-8月結案周期、結案率等指標明顯優于其他幾家互聯網保險公司。自成立以來,安心保險一直以解決理賠難、流程繁瑣問題為初衷,努力打造“簡單的保險”。理賠效率的提升,得益于安心保險不斷創新服務理念,通過自助研發及引入第三方成熟的保險科技力量,將互聯網思維貫穿理賠服務全流程?！　∪鞒獭耙绘I式”服務,開啟理賠服務新時代　　安心保險天然帶有互聯網基因,是首家系統在云上被保監會驗收的保險公司。通過自主研發、迎合消費者使用需求,安心保險借助APP、微信等平臺搭建了一套完整的在線承保、理賠業務流程,用戶可在手機自助操作,一鍵式承保理賠?；谌斯ぶ悄艿膽?、風控和理賠模式的創新,安心保險創造了獨有的車險運營模式——承保、查勘、定損均可在手機上一鍵完成,并實時查看理賠進度,同時創新推出視頻理賠模式,投?？蛻舫鲭U后,可微信與客服一對一在線視頻,客服遠程指導查勘,省時省力?！　榱送晟苹ヂ摼W保險的線下服務,安心保險率先提出“全國理賠一張網”理念,一張保單保全國,建立了35家服務中心,與41家全國性和地方性公估公司簽訂了合作協議,與全國近萬家合作修理機構簽訂了理賠協助服務協議。確保線上線下服務**率的無縫對接,為業務的高速運轉奠定了基礎?！　∪斯ぶ悄?承保、理賠雙優化　　與此同時,安心保險還積極應用*前沿的保險科技不斷優化理賠體驗,引進智能語音機器人。除了在線“猜你所想”、“答疑解惑”外,機器人還可以進行“理賠指路”,即引導客戶上傳理賠材料,客戶可通過點擊鏈接進入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料,方便快捷。同時安心保險還為客戶提供了不同場景的在線語音客服服務,如新契約回訪、結案支付回訪、滿意度調查等。經測算,機器人的工作效率是人工客服的6倍以上,但相同工作量費用僅為人工客服的三分之一左右。安心保險相關負責人表示,智能機器人的使用,有效降低了人力成本投入,可連續7*24小時為客戶提供**、穩定的客服服務,極大滿足了用戶需求,優化了用戶體驗?！　恼麄€行業來看,互聯網保險行業目前尚處于初級階段,在商業模式、服務創新上都還有很長的路要走。只有不斷堅定保險科技創新之路,持續應用大數據、移動互聯、區塊鏈等技術來創新業務模式,提升服務品質,才能帶動整個行業的互聯網化轉型,重塑保險理賠服務。來源:環球財富網