目前全世界共有2000多家人工智能創業公司，涉及領域橫跨各行各業。尤其在保險業，人工智能的崛起，讓這個古老的行業又一次煥發出了往日的活力。一方面，AI技術的預測分析能力有可能會取代傳統精算師的職能，降低保險公司的成本以及幫助保險公司做出更加**的預測。另一方面，基于AI技術的自動駕駛汽車的出現，將對車險行業造成****的沖擊，未來的車險形態或將煥然一新。本文整理了10家主打人工智能的海外保險創業公司，希望能對大家了解全球范圍內人工智能在保險領域的應用有所幫助。Lemonade——家財險的極速體驗Lemonade成立于2015年，總部坐落于紐約的他們已經獲得了來自谷歌、安聯、紅杉資本等企業共計6000萬美元的投資。Lemonade通過移動端app為消費者提供家財險服務，整個銷售過程都是由其智能聊天機器人負責的，消費者可以體驗到全自動的保險購買體驗?？蛻魞H需要花90秒就可以完成投保，在理賠時，只要花3分鐘的時間就可以獲得理賠款。Lemonade的家財險面向租客和屋主兩個群體，其月保費分別是5美元和25美元起。優惠的價格以及極速的體驗讓Lemonade獲得了紐約消費者的喜愛。據Lemonade透露的數據，他們的客戶都是從下圖所示的傳統保險公司中轉投而來。Lemonade的人工智能主要應用于智能客服機器人所負責的銷售和理賠環節。延伸閱讀：Lemonade發布2016Q4數據：保費收入18萬美元，理賠案件6起Captricity——數據賦能工具成立于2011年的Captricity，專注于為保險公司提供數據服務，他們利用機器學習算法從傳統的紙質保單文件中識別并提取信息，將信息轉換為電子格式進行存儲。其數據轉換的準確率超過99.9%。佛瑞斯特研究公司（Forrester）的分析師Ellen Carney對Captricity如此評價道：“通過和Captricity的合作，紐約人壽保險公司得以將五十多萬份商業險投保申請書的數據數字化，從而加快了核保承保的速度。此外，Captricity還通過提取過去10年間所有死亡證明書中的死因數據，幫助保險公司改善其壽險的精算模型。Captricity的數據服務為保險公司節省下了50%的人工支出?！盋aptricity和他的數據服務大大提高了保險公司產品的**度，因此目前有半數的美國大型保險公司都在使用Captricity的服務。Cyence——量化網絡風險成立于2014年的硅谷創業公司Cyence目前已經獲得了4000萬美元的融資。他們開發的分析平臺可以量化網絡風險可能給企業帶來的潛在經濟損失。隨著互聯網深入各行各業，網絡安全已經成為所有企業面臨的*大的運營風險之一。一個黑客所竊取的信息，對于某企業來說可能就價值數十億美元。作為保險公司，如果你沒有一個量化這種網絡風險的方法，又能如何為那些企業提供保險方案呢？Cyence打造的正是保險業內第一家利用數據和概率來分析和量化網絡風險的平臺。他們利用機器學習算法對大量的數據和信息進行整合分析，并模擬網絡風險的沖擊，從而估算出企業所面臨的潛在經濟損失。Zendrive——保險公司的移動監視器你知道嗎？在美國，平均每四起車禍事故中，就有一起是因為開車看手機導致的。成立于2013年的Zendrive已經獲得了2000萬美元的融資，為了改善司機習慣，他們開發了一款移動端app，利用智能手機的傳感器對司機的駕駛行為進行記錄和評分。保險公司和Zendrive合作，對安裝了該應用并且行為記錄良好的司機用戶提供高達25%的保費優惠折扣。Zendrive曾對300萬名美國司機做過為期3個月的調查報告，調查范圍涉及5.7億次出行，累計里程達56億英里。調查結果顯示，司機在駕駛過程中使用手機的頻率高達88%。下圖顯示了美國各州平均每人每次出行使用手機的頻率?？梢娔壳八緳C的駕駛習慣依然存在很大的問題，可供Zendrive改善的空間還很大。Cape Analytics——房屋勘測輔助服務Cape Analytics于2014年在硅谷成立，已經獲得1400萬美元融資的他們將機器學習技術和計算機視覺以及空間圖像技術相結合，為財產險公司提供房屋勘測服務，比如分析房屋屋頂的構造、材料和狀況。保險公司可以接入Cape Analytics的API，利用他們的圖像和數據，對投保的房屋進行快速審核，從而加快核保承保流程，并且提升保險方案定價的準確度。住戶屋頂的太陽能板、天窗以及煙囪都會影響保險公司的定價，而這些數據都可以在Cape Analytics的系統中查到。Tractable——車險理賠管理成立于2012年的倫敦創業公司Tractable目前獲得了990萬美元的融資，他們研發的深度學習算法可以對車險理賠案件的損失進行估算。通過收集和學習成千上萬起車禍理賠案件，Tractable的AI系統能夠根據上傳的受損車輛照片**地判斷出維修費用，跟螞蟻金服此前推出的“定損寶”類似。Risk Genius——智能比價Risk Genius平臺由創業團隊ClaimKit于2011年開發。該團隊的第一款產品名為Privity，為客戶提供理賠檔案管理服務。Risk Genius平臺利用機器學習技術將來自各公司的保險產品進行分解對比。傳統的比價網站只是將同類保險產品列出，由客戶自行閱讀選擇。而Risk Genius則能根據客戶預先設定的條件，對同類保險產品做出分析評價，節省了客戶大量閱讀保單條款的時間，提高了客戶的選擇效率。Shift Technology——杜絕騙保行為成立于2013年的巴黎創業公司Shift Technology目前獲得了1180萬美元的融資。他們利用大數據和機器學習算法開發了服務于保險公司的騙保欺詐行為偵測平臺。據估算，在歐洲，騙保行為給保險公司帶來的損失大約占保險公司理賠總支出的10%。如今，Shift Technology的系統已經處理了超過7800萬起理賠案件，并且偵測出了大量潛在的有騙保嫌疑的案件。據透露，Shift目前的騙保案件偵測準確率達75%，隨著AI系統積累越來越多的數據，其準確率還將進一步提升。RightIndem——投保人的自助理賠工具成立于2016年的英國創業公司RightIndem目前已經獲得了100萬美元的融資。他們開發的app將理賠流程的主導權交到了客戶的手中，客戶可以控制理賠的每一個環節。整個理賠流程的效率因此提高，客戶的滿意度也隨之提升。RightIndem的app覆蓋事故通知（損失評估和損失通知）、核心理賠數據（總損失、修復費用以及智能修復）以及理賠結算（款項支付和破損零部件替換）三個環節。Lapetus——基于面部識別成立于2014年的美國創業公司Lapetus Solutions利用機器學習算法來分析理解人類面部所隱含的健康信息。該公司的平臺Chronos通過分析用戶的面部照片，以及輔以人工統計數據，可以為用戶提供關于身體健康信息的預測性分析。壽險公司可以據此對客戶進行更加準確的定價。(轉載自搜狐財經) 

10月16日消息，2015年開始實施，有效期為三年的《互聯網保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)已于今年10月1日到期。銀保監會官網日前發布通知稱，正在加快《暫行辦法》的修訂工作，在新規出臺之前，《暫行辦法》繼續生效。 據《電商報》了解，在此之前，銀保監會已向業內下發《關于繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_要求，保險公司需加強產品創新能力、風險管控能力、客戶服務能力建設，強化保險消費者合法權益保護，確?；ヂ摼W保險業務合規經營；銀保監會將繼續提升監管能力，促進互聯網保險經營機構提高服務水平。 過去幾年，中國互聯網保險業務快速發展，保費規模實現大幅增長。有數據顯示，互聯網保費收入2012年和2013年分別為110.7億元、318.4億元，2014年達到858.9億元，2015和2016年，保費收入分別達到2234億元、2347億元。2017年，由于保險行業整體保費下滑，互聯網保費同比下降21.83%，下滑至1835億元。 實際上，中國互聯網保險起步很早，引爆市場的一個標志性事件是，2012年12月國華人壽通過淘寶聚劃算平臺借助萬能險產品創造了三天一億元的銷售神話。 2013年，****家互聯網保險公司眾安在線財產保險獲得原保監會批準成立，此后中國互聯網保險進入高速發展階段，互聯網保險的保費幾乎每年上一個臺階。 2015年以來，隨著互聯網保險驅動方發生根本變化，一些新的問題和風險趨勢有所冒頭，對現有的監管制度和監管環境提出了挑戰。 如第三方網絡平臺數量巨大，新媒體、新技術參與程度較高，對保險業務手續費、經營流程、資金收付等進行深度掌控，通過與保險公司的業務合作，間接受保險監管部門監管，不受保險監管部門直接或實質性監管。這導致保險監管規定的信息披露要求、資金收付要求、手續費支付要求等往往在業務實踐中難以得到有效的貫徹落實，帶來較大的合規風險。 某些在線平臺暗藏“搭售”，通過默認勾選的方式銷售一些保險產品，未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險產品條款等相關重要信息，侵害了消費者的知情權、自主選擇權等。據銀保監會官網統計數據顯示，今年9月份共有8家平臺被處罰，涉及的處罰理由包括：編制虛假資料；虛構保險代理業務、套取保險傭金；聘任不具有任職資格的人員；未按要求繳存保證金；未按規定管理業務檔案；未按規定使用銀行賬戶收取保險業務報酬等。針對保險中介平臺亂象，原保監會在《暫行辦法》中曾對第三方平臺的業務邊界進行了明確，旨在強化其參與互聯網保險業務的行為約束。如保險中介平臺可以為保險機構開展互聯網業務提供輔助支持；若第三方網絡平臺參與了互聯網業務的銷售、承保、理賠等關鍵環節，則必須取得相應的保險業務經營資格。 但是，互聯網保險中介平臺本身不受保險監管部門直接或實質性監管。這導致保險監管規定的信息披露要求、資金收付要求、手續費支付要求等往往在業務實踐中難以得到有效的貫徹落實，因而成為違規操作“重災區”。 實際上，針對保險中介平臺的監管正在加碼。據《電商報》了解，近期保險中介平臺申請網銷資質，都需要寫承諾書，一是已拿到全國性的中介經營牌照；二是一年內沒有受到任何行政處罰。管中窺豹，未來的監管趨勢可見一斑。同時，自去年年初開始，螞蟻金服、騰訊、百度均已陸續獲得經營互聯網保險業務的資質，宣布進軍保險中介領域。市場普遍認為，BAT將襲卷整個互聯網保險市場，互聯網巨頭的入場將進一步促進保險中介平臺的規范升級。 總而言之，互聯網保險發展至今大致經歷了三個階段：1.0簡單渠道階段、2.0場景階段和3.0生態圈階段。但無論處在何種階段，互聯網業務都高度依賴流量資源。而隨著市場容量擴大，業務量張開以及多渠道的延伸，從監管政策層面看，也日趨嚴謹，從短期看，互聯網保險監管升級會倒逼相關平臺升級，中小保險公司在目前互聯網保險環境下亦生存艱難，但從長遠來看，這是國內互聯網保險市場回歸保障，走向融合，不斷更新升級的一個時機，而且這也是互聯網保險業務經歷了前期的快速增長，目前進入結構性調整階段，行業風險逐步顯現所不可繞過的一個階段，相信隨著市場監管進一步明確，各項政策法規陸續出臺完善，互聯網保險將在自己的康莊大道上越走越遠。

  現行《互聯網保險業務監管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）實施三年已經到期，政策修訂工作正悄然展開。10月18日，北京商報記者從業內**獲悉，銀保監會近日向原保監會機關各部門、各保監局下發《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》征求意見的函（以下簡稱《征求意見稿》）。在此次《征求意見稿》中，銀行類保險兼業代理機構可在其自營網絡平臺開展互聯網保險業務成為一大亮點，放開銷售區域的經營險種也增加了除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險等。  銀行兼業代理機構資格或放開  北京商報記者了解到，當前，銀保監會正在積極推進互聯網保險監管各項工作，并已于9月30日向業內下發《關于繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》，原保監會2015年7月發布的《暫行辦法》繼續有效。  根據銀保監會此次發布的《征求意見稿》，互聯網保險業務是指保險公司、保險中介機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。除了保險公司和保險中介機構外，其他機構或個人不得經營互聯網保險業務。而保險公司、保險中介機構的從業人員也不得以個人名義經營互聯網保險業務。  北京商報記者注意到，在此次《征求意見稿》中，銀行類保險兼業代理機構可在其自營網絡平臺開展互聯網保險業務成為一大亮點。但不得借助第三方網絡平臺開展互聯網保險業務。  一位保險公司互聯網保險業務部負責人對北京商報記者表示：“目前在實踐中，工、農、中、建、招、郵儲等大型銀（郵）兼業代理機構已經大量地通過自身互聯網平臺——網銀、手機銀行、銀行官方網站銷售保險產品。所以將銀（郵）兼業代理機構納入本辦法存在促進、規范互聯網保險業務發展的合理性與必要性?！?nbsp; “銀（郵）兼業代理機構與專業中介機構在監管分類中都同樣由銀保監會中介監管機構監管；銀（郵）兼業代理機構與專業中介機構在代理保險業務過程中也實際開展同類型業務，即互聯網保險業務，所以在同一個監管機構監管下，也事實上開展同類型業務應當適用同樣的監管原則與規則?；阢y（郵）兼業代理機構已經在開展互聯網保險代理業務過程中，形成了符合監管規定的流程、運營規則等，將銀（郵）兼業代理機構納入本辦法管理范疇可以形成互聯網保險代理監管的有效‘閉環’?！鄙鲜鲐撠熑苏J為。  稅延養老險銷售區域有望擴大  根據此前發布的《暫行辦法》，意外險、定期壽險和普通型終身壽險可以在互聯網銷售方面突破經營區域限制。而此次銀保監會在修訂《征求意見稿》時，是否會放開其他險種的經營資格成為業內探討的一大話題。  北京商報記者了解到，在互聯網保險可經營的產品和區域方面，《征求意見稿》要求，保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險、除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險可在未設立分公司的省、自治區、直轄市經營的險種范圍。  與《暫行辦法》相比，除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險均為新增加險種。此外，“投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險”、“能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務”等互聯網保險業務經營區域也可擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市。  一位保險業內人士分析認為，此次有望放開的“除長期護理保險和報銷型醫療保險外的健康險、養老年金保險、稅延養老保險”三類險種后期客戶服務內容均可在線進行處理。如養老金領取、續期服務、退保等流程，客戶無須親自到保險公司的分支機構辦理即可辦理。理賠調查流程也極為簡化，并可以將整個理賠流程放到線上，與客戶聯系和寄送資料也可以通過電話及郵寄處理。此外，上述三類保險理賠頻率較低，降低了需要實地理賠調查的可能性。  在互聯網保險產品方面，銀保監會要求：“保險公司應加強管理，選擇適合互聯**性的保險產品開展經營。保險公司應用互聯網技術、數據分析技術等開發適應互聯網經濟需求的新產品，在保險條款、費率等方面可以與傳統保險有所差別，但不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定?！?nbsp; 違規經營將面臨處罰  事實上，在原保監會發布《暫行辦法》以來，互聯網保險業務持續健康發展，服務能力也不斷增強。但經營中所涉及違規、“打擦邊球”的問題并不少見。  如10月18日，就有互聯網保險公司因為信息披露不符合相關規定以及誤導宣傳被銀保監會督促整改。如泰康在線就因經營的“大病無憂寶”保險產品在支付寶平臺的宣傳頁面內容，包括“不限病種，突破醫保限制”、“不限用藥”、“不限治療方式”等，存在與該險種備案條款《泰康在線財產保險股份有限公司個人中高端醫療保險（2017版）條款》不相符的情況，違反了《暫行辦法》而被銀保監會責令全面排查整改，整改完成前不得繼續銷售該保險產品。  百年人壽2017年11月1日開始銷售“百年尊易保費用補償醫療保險”（以下簡稱“尊易?！保┊a品，但截至2018年3月20日，該公司仍未將“尊易?！碑a品信息放在官方網站“互聯網保險信息披露專欄”中，違反了《暫行辦法》第九條被監管機構要求全面排查整改，在整改完成前不得繼續銷售相關保險產品。  在此次的《征求意見稿》中，銀保監會就對信息披露與廣告宣傳管理做了詳細規定，如開展互聯網保險業務的保險公司、保險中介機構，應在其官方網站等顯著位置建立互聯網保險信息披露專欄。另外，保險廣告宣傳內容還要與保險合同條款保持一致，不得錯誤解讀監管政策，不得使用或者變相使用監管機構及其工作人員的名義或形象作商業宣傳。中國經濟網（來源）

  企業創新的目的是為了通過創新實現自身發展，促進行業進步，如何具體的將創新運用的企業發展中？本文將著重探討現有險企的創新形式及手段。  科技驅動創新，場景保險解決客戶顧慮。中國保險行業協會發布了《2018年中國互聯網財產險用戶調研報告》。  其中，關于場景保險的市場空間呈現地*為直觀。報告顯示，“條款復雜、看不懂”依然是阻礙用戶購買的首因。其次是“不相信保險公司”。對此，報告對保險公司的啟示是：推銷時間點——提前提醒用戶續保，或通過采用先進科技實現線上統一保單管理，對保單個性化分類管理和適時推薦；把握互聯網場景——滿足各行業互聯網進程中的投保需求；加強產品告知——加強信息披露，并杜絕虛假不實或帶有誘導性的營銷和產品宣傳。                                                 新興保險產品，比如航空意外險、取消險等產品，用戶單獨主動購買率偏低，但結合場景更容易激發購買意愿，場景渠道優勢明顯。尤其是前不久，螞蟻保險“多收多?！迸兜谋ｋU數據，更是讓行業看到了場景保險的巨大商業空間?！岸嗍斩啾！笔俏浵伇ｋU面向二維碼收單商戶（俗稱碼商）推出的免費門診保險，碼商每用支付寶收一筆錢，就能隨機獲得一筆門診保險的報銷額度。攤主生病去醫院看門診，每次拿回的票據可以在支付寶上*高報銷200元，每年*高報銷1000元。在過去7個月中，從一線城市到五線城市，2500萬人（全部來自線下）靠支付寶掃碼收款，獲得了門診醫療保險，累計理賠人次達到210萬。這種推廣速度，在傳統保險是無法想象的。場景保險的大好趨勢已經無可厚非。  AI技術根植于互聯網保險，極大的提高了互聯網給保險的發展。安心保險作為全國首批互聯網創新型保險公司,將AI技術深植其業務鏈條之中。比如,安心保險引進了阿里云在線機器人,阿里云在線機器人可以實現“猜你所想”,即根據客戶輸入的關鍵字猜測客戶想要咨詢的問題進行解答;還可以實現“答疑解惑”,在理賠方面,安心保險還引進了靈伴科技智能語音機器人,可以“理賠指路”,即引導客戶上傳理賠材料,客戶可通過點擊鏈接進入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料,方便快捷。智能機器人的引進和應用,為客戶提供了7*24小時不間斷服務,讓客戶“安心”,安心保險底氣十足。  內部機構模式創新：比如在業務系統上接入了騰訊金融云,是國內第一家“云上”通過監管開業驗收的互聯網保險公司,打破了保險行業的傳統底層架構建設模式,創新性基于互聯網云計算架構模式構建核心業務承載系統。保險不僅可以依托科技手段實現極速理賠模式,還可以利用人工智能、大數據分析等技術,采取主動風險防御的方式,通過黑灰名單,快速識別風險因子,系統自動化限制投保,運用聚合和分析功能實現了**反欺詐。同時,準確、快速、無死角地實現了理賠各環節的風險識別、風險評估、風險預警、風險處理等風險管控措施。  互聯網保險不在是簡單地通過互聯網將線下活動轉移到線上，而是通過大數據、人工智能、區塊鏈、移動互聯網、物聯網、AR/VR等前沿技術賦能保險行業的發展，展現了互聯網保險的核心價值，通過打造完整的服務閉環，提升服務效率，解決用戶痛點。  互聯網保險創新第二階段即將開始，重點是在保險產品形態上進行優化甚至重構。因此，在互聯網保險創新方面，利用區塊鏈等新技術在用戶研究、產品形態、風控手段、監管合規等方面實現創新。  與此同時，醫療數據獲取方式也有新的創新方式。數據一直是保險業的痛點之一，特別是在醫療和健康方面。醫療數據是保險公司深度參與新醫改、推動醫療創新的關鍵要素。很多大的保險公司通過收購或者戰略投資的方式獲得醫療數據，但不是每一家保險公司都有這樣的實力。那些沒有實力收購醫院的中小保險機構如何獲取醫療數據呢？民生保險程羽提出保險公司可不可以考慮用一個分布式共享價值網絡來聚合數據？  以分布式共享價值網絡為基礎，可以進行三個方面的創新：基于分布式數據共享的應用創新、分布式數據交換和共享方面的創新、分布式共享網絡的共識機制創新。其中*為核心的是分布式數據交換和共享方面的創新，包括數據的所有權、數據獲取和存儲、數據交換和共享、數據分析和人工智能等技術。  云計算、大數據和人工智能助推保險行業發展。平安人依托于人臉識別和聲紋識別技術，可為每位客戶建立生物識別檔案，實現“實人認證”；在大數據應用上，基于海量的內外部數據信息，平安人壽“AI客服”構建客戶畫像、智能風控體系，快速判斷客戶的偏好、習慣，為其提供個性化服務。壽17年11月業內首推的“AI客服”。  互聯網保險不再是簡單的線上銷售，而是通過大數據、人工智能、區塊鏈、移動互聯網、物聯網、AR/VR等前沿技術賦能保險行業的發展，展現互聯網保險的核心價值，通過打造完整的服務閉環，提升服務效率，解決用戶痛點。啟明星在線專注于互聯網保險行業，將為您帶來更多的行業資訊。

支付寶放大招！讓互聯網保險圈顫抖的產品來了來源:中國基金報　　有一款這樣針對100種大病的保險，40歲以下的年輕人每年只要幾百元就可以享受30萬元的保障；而同樣30萬元的保障，商業重疾險每年需要交數千元甚至上萬元的保費。昨晚，又一爆款互聯網保險刷爆社交媒體，螞蟻保險、信美相互聯手面向螞蟻會員推出“相互?！?，實現大病保障低門檻、高透明、還能互助共濟。  相互保險投入少回報高  不想買傳統商業重疾險的話，價高、不了解、不信任，還有一種選擇，就是參加相互保險。  什么是相互保險呢？2015年原保監會發布的《相互保險組織監管試行辦法》對其作出的定義是：相互保險是指具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。  簡而言之，相互保險是一群人在平等自愿基礎上，以互相幫助為目的而成立的資金池，當成員發生風險時，可以兌付一定的資金緩解燃眉之急?！∠嗷ケｋU與傳統商業保險較大的不同之處是，沒有外部股東，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險人之間的利益沖突，能夠較好地實現以客戶利益為中心，并由客戶參與管理，從而有效避免保險人不當經營和被保險人欺詐所導致的道德風險。相互保險在發達國家有100多年的歷史，是當前世界保險市場上的主流組織形式之一。而中國直到2017年才有首批相互保險公司開業，分別是眾惠相互、匯友建工和信美相互.　然而開業一年多以來，相互保險并不是廣為老百姓熟知。此次，支付寶上線“相互?！?，或將會繼余額寶普及貨基理財后，再一次將相互保險的理念植入老百姓心中。截至10月16日晚8點15分基金君發稿時，已有近50萬人參加相互保?！?0歲以下芝麻分650分及以上的螞蟻會員無需交費，就能加入“相互?！?，獲得包括惡性腫瘤在內的100種大病保障，在他人患病產生賠付時才參與費用分攤，自身患病則可一次性領取保障金?！　跋嗷ケ！辈捎蔑L險共擔的機制，這種“人人為我，我為人人”的模式，此前也出現在一些互聯網互助產品中，但兩者卻有著本質不同?！跋嗷ケ！笔墙涍^向銀保監會備案通過的保險產品，產品提供方信美相互擁有國內首家相互制壽險牌照，接受銀保監會的指導和監管，能夠長期穩健運營“。據了解，此前產品在預約階段，就吸引了超過1000萬人參與，尤其是年輕群體對”互助共濟接受度頗高?！?高獲30萬元保障進出自由　對于40歲以下的年輕人而言，“相互?！笔且豢罡軛U率極高的新型保險，現在0元加入即免費撬動30萬元的杠桿。據“相互?！碑a品資料顯示，初次確診年齡在39周歲及以下享30萬保障金，40到59周歲享10萬保障金，保障范圍均為包含癌癥在內的100種大病。 　作為一項保險服務，大眾普遍關心其付費機制。對此，“相互?！毕嚓P負責人方勇介紹，與一般保險產品根據疾病發生率定價、需先行支付固定保費不同，“相互?！狈崭鶕嶋H發生賠付案例的情況進行費用分攤?！「鶕巹t，每月兩次公示、兩次分攤。在公示日，期間發生的確診賠案均會在適度隱藏敏感信息的前提下，給予公示并接受異議申訴。公示無異議的所有賠案產生的保障金，加上規定的10%管理費，會在分攤日由所有用戶均攤。錢花在哪里，每個參與者需要分攤多少錢，完全公開透明?！》接卤硎?，均攤實際金額視每期公示的實際情況而定。但單一出險案例中，每個用戶被分攤到的金額不會超過1毛錢。假設同時有500萬人參加“相互?！?，按照*高30萬賠付額計算，同時有100人要賠付，加上10%的管理費，每人在分攤日只要分攤6.6元，假使每次都分攤6.6元，一年下來只要分攤158.4元?；鹁I了一款30萬保額的商業重疾險，每年要繳7000多元保費，　至于患病可以拿到多少錢，則要看用戶初次確診重疾時的年齡：不滿四十歲，賠付金額為30萬，超過四十歲，則為10萬。確診患病，只需手機拍照上傳相關憑證，公示無異議后就能一次性拿到保障金。下圖是理賠流程：  如果不愿意繼續分攤，用戶在完成公示分攤后，選擇隨時退出。退出分攤后不返還已分攤的費用，假設一年分攤了158.4元后退出，相當于獻愛心幫助了需要的人。而基金君買的重疾險繳費一年后想退保的話，只能退回約1000元的現金。對于年輕人而言，這是一款性價比極高的保險。  此外，“相互?！边€可以為家人加入，目前僅為未滿18歲且身體健狀況符合相互保健康告知的要求，子女的每期分攤金額將從家長的支付寶帳戶自動扣取。