機遇與挑戰并存，保險數字化進程進入快車道啟明星在線?瞻仕資訊?今天新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月11日宣布新冠肺炎已構成全球性流行病。保險公司不得不通過各種積極“自救”，如部分壽險公司召開線上晨會，部分財險公司紛紛轉戰非車險市場。疫情帶來的震蕩影響將讓保險科技有機會從供給端和需求端兩個層面，深刻地改變全球保險行業的業態趨勢與產業格局?！叭绻f2003年“SARS”疫情，是加速推動消費互聯網爆發性增長的拐點，那么2020年“新冠”黑天鵝事件，也可能將會是全球保險科技蓬勃發展的引爆點?！碑斎?，從短期來看，疫情沖擊為保險行業的業績增長目標增加了不確定性，險企投資收益面臨更大市場風險，行業的局部重組或會出現，中小險企板塊和外資新進入群體將受影響。但是從長期來看，疫情的出現從供需兩側，為保險行業數字化注入動力，加速保險科技的全面滲透。而在供給端＊大的變化，就是此次疫情加速了保險產品研發、營銷渠道、流程管理和客戶運營環節的數字化進程在加速，科技平臺降低了中小險企的生存門檻，為消費者帶來產品降價的實惠和服務體驗的改善?？偠灾?，著眼長遠，疫情影響具有暫時性，疫情影響的短期調整孕育著中長期投資機會。從行業整體來看，馬太效應更加明顯，科技投入持續加碼。龍頭企業包攬了絕大部分的行業利潤，而大多數中小保險企業只能在夾縫中生存，中小壽險公司過去依靠“短平快”業務提升規模的突圍方式，也在監管政策的引導下難以重現，因此中小保險企業的轉型需求更加迫切。隨著跑馬圈地發展模式走到盡頭，中國保險行業開始從高速增長向高質量發展邁進，而在這一轉型進程中，保險科技的發展為保險行業帶來了破局機遇。中國保險企業開始加大保險科技投入，其中頭部保險企業和互聯網保險公司的布局更加迅捷，以平安、人壽、太保、人保為代表的大型保險機構，紛紛將“保險+科技”提到戰略高度，并且積極出資設立保險科技子公司。云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等四項核心技術的日益成熟，為保險行業各環節價值鏈的重塑再造帶來機遇。就每項技術的主要功能而言，云計算為保險行業提供了新的IT基礎設施和新的“應用軟件”（各類保險SAAS），大數據解決數據源問題，人工智能解決效率問題，區塊鏈解決信任問題?？偨Y而言，保險科技的應用可以讓產業各個環節，運行得更加＊＊、節能和高效，從而拓展了保險機構的可盈利空間，打破了傳統粗放生態下的惡性循環。再說保險科技的作用：降本增效，創造產品降價空間；優化服務，提高品牌粘性。眾所周知，保險行業是高門檻行業，首先在于牌照門檻，其次在于市場門檻。傳統模式下保費的增長，是由龐大的代理人團隊和高額的費用支出推動的，成本過高導致產品定價過高；在消費者的保險需求在不斷增強的同時，保險產品的高價和服務，實則阻擋了這一需求向購買行為的真正轉化。因此科技的出現，正是針對了險企在成本、效率和服務端的癥結，險企只有實現降本增效才能有降價空間，只有降價才能跨過過高的市場門檻，同時配合服務優化和品牌粘性，才是實現真正的普及與爆發。巨頭用科技“筑墻”，平臺用科技“拆墻”。需要注意的是，在完成上述價值傳導的過程中，另一道新的門檻也隨之樹立——科技本身成為了新的門檻。巨頭們憑借大手筆的科技投入，不斷優化服務于自身的科技工具，科技的＊＊帶來成本的＊＊，從而帶來市場占有率的＊＊，轉型后的巨頭們用科技投入修筑更高的“科技門檻”。與此同時，伴隨著云計算的不斷深入，越來越多的平臺型公司，在行業的各個垂直領域積累科技能力，并借由云協作的模型將這些能力，開放給無力承擔獨立開發成本的中小險企，亞馬遜、阿里提供IAAS基礎設施，IBM提供數據庫能力，谷歌提供人工智能核心能力，除此之外，螞蟻金服、慧擇提供代理經紀能力，豆包網、大頭保等提供運營SAAS，i云保、保險師提供代理人展業工具等等，開放的保險生態由產品、運營、營銷、理賠、風控、TPA等不同環節中誕生了各類平臺，平臺與其鏈接、賦能的中小險企共同結成新陣營的力量。如果說巨頭是用科技“筑墻”，維持產業核心地位，那么各類保險科技平臺則是以科技“拆墻”，以云協作的模式將科技能力，擴散至盡可能多的企業節點，二者共同構成保險科技發展的核心推力，而消費者則在此過程中，享受行業進步帶來的價格優惠與服務改善。當前行業正處于數字化轉型階段，大數據等技術加速向保險業滲透，眾多保險科技企業也在積極用創新的力量改變行業業態。隨著2019年5G進入商用時代、L4級自動駕駛不斷成熟、基因檢測開始走進消費者視野，未來還會有更多的新興技術，融入到保險領域中改變行業業態。經過此次疫情的考驗，保險公司會加快擁抱和應用新技術，讓新技術在風險預警、風險處理以及風險賠償方面發揮更大作用。組委會：中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網：http://www.alivearchives.com/p/554988/聯系人：ANN 021-65650305

據業內評價，德華安顧人壽已是目前是行業里為數不多的，能夠做到全流程數字化展業的公司之一。借助數字化優勢，德華安顧人壽有望抓住轉型機遇，加快科技與保險融合速度，憑借數字化經營的＊＊優勢，持續為客戶提供＊佳的壽險服務體驗。近年來，在推進金融科技創新中，保險公司紛紛推動數字化轉型，將營銷、承保、理賠服務等各項業務鏈條數字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險機構不斷深化金融科技布局，將數字化視為重要的戰略方向之一。值得關注的是，一些及早布局數字化的中小險企已走出特有的數字化路徑，在同業中優勢凸顯。成立于2013年德華安顧人壽，是業內較早布局數字化的新興壽險公司。早在2016年，德華安顧人壽就已實現100%線上出單，2017年開始，營銷員活動管理和團隊管理數字化也開始起步?；陂L期的數字化建設和不斷累積，德華安顧人壽已形成了成熟的“個險+數字化”總戰略并多年堅定實施。從場景應用到＊＊營銷，數字化已經滲透到了公司運營的各個領域。數字化成行業轉型方向經歷了六十多年發展歷程的中國保險業，正面臨著業態重構、價值鏈重塑等諸多挑戰，保險科技無疑是“新風口”，對于身處行業核心的保險機構，近年來不斷探索科技賦能保險價值鏈的各個環節，提升傳統保險供給效率，滿足消費者不斷增長的保險需求。近年來，深化金融科技領域布局，始終是大型的傳統保險公司戰略規劃中的重要一環。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰略，通過互聯網將所有的職場與所有的一線銷售隊伍連接起來，形成具有中國人壽特點的數字化平臺；新華保險以實現“數字生態、智慧新華”為愿景，將科技賦能納入公司戰略；“數據化經營”亦是平安壽險改革工程的重要內容；中國太保圍繞“數字”在內的五大關鍵領域，啟動轉型2.0戰略。德華安顧人壽董事、總經理殷曉松接受媒體專訪時表示：“數字化是險企發展＊根本的動力，企業內部要達到增產、提效、降費、風控等目標，必須依靠數字化來實現?！睋浣榻B，自2013年開業以來，德華安顧人壽一直致力于抓住互聯網時代發展機遇，將“數字化”定位為公司與個險渠道并駕齊驅的公司戰略。秉承“守正出奇”的發展策略，六年來，德華安顧人壽積極探索保險與科技深層次融合過程中演化出的創新發展模式和增長動力，以數字化技術優化保險經營的各個環節，從數字化出單到數字化管理，從場景應用到＊＊營銷，數字化基因已經烙印在德華安顧人壽發展的每一步中。在行業內人士看來，保險業的數字化轉型，需要保險公司將科技與保險進行深度融合，包括產品設計、市場營銷、核保理賠、運營服務等保險業務全流程，進而改進服務及與客戶交互的方式，這是一場商業模式的變革，需要自上而下、全方位開展、全部門協作。數字化路徑探索實踐受新冠肺炎疫情影響，遠程辦公、線上服務等受到市場廣泛關注，各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險CEO徐敬惠指出，企業信息化水平不足是多數企業在抗擊疫情過程中，面臨的＊直接的考驗之一，辦公線上化、培訓線上化、服務線上化均對一家企業的信息化能力有較高要求。值得關注的是，得益于數字化戰略的堅定實施與持續投入，在疫情阻擊戰中，德華安顧人壽數字化發展厚積薄發，非常時期有力保障了公司的經營與業務發展；在經歷了這場大考之后，數字化已內化為公司核心競爭優勢、助推公司向前發展的引擎。疫情期間，個險渠道全面啟動線上經營模式并貫穿營銷全流程，借助公司數字化平臺，組織營銷隊伍內、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務等培訓，有效提升營銷隊伍的微營銷能力。公司網銷渠道繼續發揮其線上推廣優勢，除延續線上獲客與微信服務全流程線上模式外，還積極借助企業微信與微信群遠程加強過程指標管理，按時進行早會、夕會和午會的三會經營，同時借助CRM系統，蘑菇云系統，米話系統實時查看隊伍過程指標，訂單詳情等，數字化技術的應用不僅提升了營銷隊伍的遠程營銷能力，也對續期業務幫助極大，在網銷渠道的有力帶動下，公司1-2月份規模保費同比增長120%以上。在內勤員工辦公方面，無論OA審批、在家辦公考勤、費控審批、采購合同用印、會議、調研、云文檔等等都實現了數字化遠程辦公。公司50多個業務系統均可實現遠程訪問，疫情防控期間，各種音視頻及電話會議系統運行順暢，公司內部溝通及時、高效。同時，公司云計算等新技術應用成效顯現，公司網銷、微信等業務已經全面部署到金融云，業務運行穩定，響應速度快，特殊時期的業務需求及變更基本可以實現當日完成。數字化成了戰疫的有力武器。在殷曉松看來，這次疫情危中有機，推動了整個保險行業線上辦公、線上展業、線上運營的數字化進程?！氨ｋU業增長大勢下，疫情并不可怕。目前，我們看到了前期在數字化運營方面的投入，給公司帶來有效助力的成果，德華安顧人壽將趁勢全面，縱深推動數字化轉型，為疫情之后的發展做好準備?！苯M委會：中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網：http://www.alivearchives.com/p/554988/聯系人：ANN 021-65650305

來源：中國證券報“這下總算吃了一顆定心丸，我們可以集中精力搞生產了！”在拿到中國人壽的覆蓋公司200多名員工的復工復產專屬產品保單后，溫州一家企業負責人感慨道?！　∨c客戶雖不見面，但服務從未間斷。面對實體經濟大面積停擺，中國人壽保險（集團）公司（下稱“國壽”）加速強化科技“馬達”動力，讓金融服務“不打烊”，積極調動旗下“保險+投資+銀行”三大條線，發揮保險風險轉移功能，為復工復產減震、穩信心，增加上百億投資授信，幫助實體經濟恢復元氣?！　”ｋU及時提供“減震器”　　“我們不分晝夜地趕工，就是想讓同事和銷售伙伴在家辦公更安心，為服務客戶更便捷，讓客戶體驗更暖心?！眹鴫垡幻夹g部門員工表示。疫情發生后，國壽加速“科技賦能”，強化線上服務場景和功能，為疫情期間提供更安全高效的金融服務打下技術基礎?！　∨c此同時，國壽一方面積極支持防疫工作，一方面推出多款創新產品支持復工復產?！皬凸彤a企業疫情防控綜合保險”“責任險附加法定傳染病保險”“店家一保通、守護神系列”等，就位列其中?！　凸で跋?，重慶天力保安服務有限責任公司管理層一直在琢磨，怎樣全方位做好員工健康的保障工作?！埃笪覀儧Q定為員工增加商業保險保障，送上一份關愛?！敝貞c天力相關負責人表示，“但疫情期間，無法臨柜辦妥所需手續。但通過國壽重慶分公司推出的團險客戶服務系統線上自助保全服務功能，公司工作人員在家就可以在線上傳資料，幾分鐘時間便辦理完增加被保險人的申請手續。自助方便，效率高！”　　為了不誤農時，助力春耕，國壽加碼農業服務，促進線上線下更好融合，助力“米袋子”“菜籃子”穩產保供?！拔覀儸F在有一款‘國壽i農險’應用，集成了3S、AI、風險預警、水印相機、測長估重、OCR識別等新技術，極大提高了農險服務效率。疫情期間，累計為近百萬農戶提供風險保障?！眹鴫圬旊U相關負責人向記者介紹?！　　皩τ谂c百姓生活密切相關的農產品，我們還開發了相關創新險種。如在浙江參與政策性葉菜價格指數保險；在山東大力開展蒜薹、大蒜、馬鈴薯等蔬菜目標價格保險，通過提供價格保障，增強菜農生產信心?！鄙鲜鋈耸垦a充道，“我們還有專門的遠程視頻醫療服務，農戶足不出戶即可享受，有效協助農戶緩解了疫情期間就醫難問題?！薄　⊥顿Y對接實體經濟需求　　國壽還充分發揮保險資金投資長期性優勢，為受疫情沖擊較大的實體經濟提供資金緩沖?！　鴫圪Y產公司有關人士介紹：“針對湖北等地疫情后經濟建設，國壽資產公司加快與湖北科技投資集團公司開展信托貸款合作，向武漢地鐵集團磋商追加投資額度；參與投資湖北30年期抗疫債券并中標25億元，為重點地區疫后經濟發展提供長期資金支持?！薄　　皣鴫圪Y產公司及時跟蹤重點行業客戶需求，制定投融資方案，正在積極推進江蘇交通、陜西交控、陜西高速、南京地鐵、天津地鐵、天津港、北京京投、成都軌交等項目，支持重點行業在疫情后快速恢復，帶動經濟穩健發展?！彼硎?。組委會：中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網：http://www.alivearchives.com/p/554988/聯系人：ANN 021-65650305

來源：藍鯨Insurance3月底，A股5大上市保險公司2019年年報全部完成披露，對比來看兩大特點明顯：一是凈利潤數據亮眼，二是數據化、科技化趨勢明顯。受稅收政策及市場影響，2019年保險公司凈利潤均大幅增長，2019年中國人壽（601628.SH）、中國平安（601318.SH）、中國太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國人保（601319.SH）5家合計凈利潤超2700億，其中，中國平安占比近一半。年報中，5家保險公司頻頻提到科技賦能，熱度趨升。當前，中國平安、中國人壽已明確數據化、數字化經營趨勢，其余上市保險公司也大步跟進，全面數據化、智能化，已成為行業轉型發展新跑道的前進動力之一。顯然，未來科技實力、科技賦能程度深淺，或將成為保險公司拉大差距的重要因素。凈利大幅上漲，成績單含金量幾何上市險企的業績“喜訊”，業內早有心理準備，但具體數據尤其是核心指標，更能分辨硬實力。先一覽整體情況，5家上市保險公司合計凈利潤2724億元，相較于2018年的1581.9億元，凈增長1142億元，同比大增72.2%。其中，業務范圍囊括大金融的中國平安拿走一半多的利潤，達到1644億元。顯然，由于5家上市保險公司業務領域各有特征，還需進一步剖析。壽險公司方面，凈利潤體量＊大的仍是平安人壽，2019年凈利潤達到1037.37億，上漲76.55%；漲幅＊為明顯的是中國人壽，凈利潤582.87億元，同比上漲411.5%，報告期內，其壽險業務利潤總額同比上升2502.3%，遠高于健康險、意外險業務利潤上浮比例。由于前期基數較小，人保壽險凈利潤也取得了可觀漲幅，凈利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的新華保險實現凈利潤145.59億元，同比上漲83.8%；太保壽險分別實現205.3億元的凈利潤，對應漲幅46.7%。眾所周知，上市險企業績上的好看，離不開上年度投資收益的“添彩”以及減稅大禮包。刨除短期波動性較大的損益表項目及不屬于日常營運收支的一次性重大項目，營運利潤這一指標，更能衡量價值、測出“含金量”。早前，只有平安披露這一數據，2019年，太保首次公布營運利潤。分業務看，2019年，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業務營運利潤889.5億元，同比增長24.68%?；剡^頭來看，財險“老三家”凈利潤增幅都在5成以上。其中，人保財險2019年凈利潤收入249.31億元，同比上漲53%；平安產險凈利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保產險凈利潤59.1億元，上漲69.6%。2019年，平安財險的保險業務手續費支出從2018年的493.37億元下降到393.68億元，同比下降20.2%；人保財險手續費及傭金支出550.42億元，同比下降 25.7%；太保財險的手續費及傭金支出180.64億元，同比下降22.8%。值得警惕的是，2019年，人保財險市場占有率為33.2%，同比增長0.2個百分比，但綜合成本率同比上升0.4個百分點，達到98.9%，同期，太保財險、平安財險綜合成本率分別為98.3%、96.4%，均優于人保財險。此外，隨著商車費改進一步深化、新車銷量持續下滑，財險“老三家”也在持續調整業務結構，2019年末，平安財險、太保財險和人保財險的車險業務在保險業務中的占比為71.7%、70.1%和60.7%，分別下滑1.7個百分點、4.6個百分點、5.9個百分點，有壓力，有變化。能力驅動，科技賦能成“熱詞”不論壽險業務，還是財險業務，調整結構是為了更有質量的發展，在原有業務增長動能衰減的基礎上，調動新業務的增長。而高質量發展，離不開科技二字。時至今日，頭部險企紛紛打響“科技戰”，通過數字化轉型、科技賦能，激發“新活力”?！皬奈覀兊挠^察來看，保險行業現在處于增長模式轉型階段，從以前的機會驅動向現在的能力驅動”，普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對藍鯨保險表示，數字化能力是當前保險企業的核心能力?？萍寂艿郎?，上市險企起跑時間不一，中國平安無疑是這一領域＊具代表性的先發企業。2017年，平安以科技＊＊業務變革，提出“金融+科技”、“生態+科技”的雙輪驅動發展戰略，強化人工智能、區塊鏈、云三大核心技術領域研究。當前，平安集團深化主業科技能力，并且持續探索創新商業模式，賦能金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市五大生態圈?？萍疾块T更有轉化為利潤部門的底蘊，2019年，通過向市場提供創新產品和服務，平安科技業務總收入同比增長27.1%至821.09億元。在科技賦能金融的戰略指引下，平安的核心金融主業與科技應用也得到了恰當融合。譬如，在壽險及健康險業務上，貫徹“產品+”、“科技+”策略，向全面數據化經營邁進，實現長期價值增長；平安財險通過科技創新應用，提升客戶體驗。2020年，更是平安“金融+科技”、“金融+生態”轉型的深化之年，其也將抓住科技創新戰略機遇期，持續推動基礎科技能力建設，不斷豐富升級應用場景。此外，在2019年年報發布中，全面數據化的平安也提速提前22天發布年報，早于其余上市險企近一個月的時間。據悉，平安全面數據化經營的戰略性工程，是平安董事長馬明哲2019年初提出，并在平安全集團推廣實行的“爆炸性發展項目”。依托人工智能輔助公司經營，提高數據共享的時效性和準確性，實現經營管理“先知、先覺、先行”。平安的數據化模板，正加速其在治理、科技能力及經營管理水平上的進一步提升。在平安“先人一步”的探索下，各險企也開始打造與自身適配性強的數字化、科技化模式。2017年，中國太保跟進，提出“數字太?！睉鹇?，聚焦“以客戶需求為導向”的戰略轉型升級，提供基于客戶的產品和服務，完成新工具、新領域、新模式的變革創新。在太保轉型 2.0 的規劃中，“數字”是五大關鍵詞之一。近兩年來，中國太保全力推動“科技賦能”，加強頂層規劃布局，推進科技基礎能力升級，讓數字技術為業務前端服務，為業務和一線賦能?？偟膩砜?，太保數字化轉型的聚焦點，是客戶核心和業務一線賦能。船至中流，尤須擊楫奮進。中國人壽、中國人保、新華保險等傳統保險公司也紛紛將“數字化”轉型提到重要位置。2019年，中國人壽開始全力建設“科技驅動型”企業，全面啟動“科技國壽建設三年行動”，重賦能重創新，以科技崛起＊＊重振國壽。通過積極運用人工智能、大數據、物聯網等先進技術為保險全價值鏈賦能，持續推進以客戶為中心的保險銷售模式升級；優化全鏈條服務流程，加快運營服務向集約化、智能化、生態化轉型升級，初步建立“保險+”生態圈。同樣在2019年，中國人保提出“保險+科技+服務”新商業模式，加大科技創新和服務創新力度，以科技賦能釋放價值，以服務延伸創造價值。據了解，人保集團已在謀劃推動集團科技體制改革，構建適應數字化戰略需求的體制機制和人才隊伍。新華保險新任領導班子制定的“1+2+1”戰略，則提出以科技賦能為支撐。近日召開的2019年業績發布會上，新華保險總裁李全還透露稱，將把科技賦能提到更高的戰略位置?，F代科技到底如何與傳統保險融合？李全闡述道，可以融入銷售和管理鏈條，成為大后臺支撐；逐步探索數字化品牌，應對人群的重度數字化趨勢；通過客戶數字化管理，實現綜合經營?！氨ｋU公司科技賦能是未來必然發展趨勢，既可以提高保險公司經營效率、改善服務質量，也有利于改善保險公司的經營管理”，北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾對藍鯨保險分析指出，在完善傳統經營管理的基礎上，科技賦能也可以看作激發新活力的驅動因素。深度賦能，貫穿前中后臺科技的確在改變多數行業的商業模式，不但創造客戶新需求，更重塑了市場與各方參與者的邏輯關系?！氨ｋU企業當然也需要考慮科技變革對于客戶需求與偏好行為，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內部管理與考核標準等多方面的影響，并積極適應和應對”，周瑾指出，科技賦能保險，可以從前臺的渠道與營銷，中臺的運營與風控，以及后臺的數據與系統等三個層面來看。首先，春江水暖鴨先知，前臺的營銷端與客戶及市場的關系＊緊密，自然會快速調整，對于科技元素從了解到擁抱，從適應到擁有，以便在獲客、銷售、客服等環節贏得競爭優勢。其次，中臺的運營和風控隨著前臺的快速轉變而感受到壓力，因此在運營成本控制和效率提升、風控質量優化、人才選育留等方面要給予前臺更有力的支撐。＊后，傳統后臺的財務、IT、行政等諸多能力也需要跟上，尤其是對數據與IT的要求，需要更多采用新的架構、技術、標準和方式來增強。整體而言，科技賦能會體現在保險公司的各層級各環節，也是險企贏得競爭優勢，降本增效，提升客戶價值和自身業績的核心因素。在周瑾看來，科技賦能或者科技轉型，并不僅是純技術方面的問題，更是保險公司從戰略到運營，再到管理機制，業務模式等多方位的改革，考驗包括高層戰略眼光，科技投入決心，用人機制，企業文化等多個要素，“這些要素在保險公司數字化轉型、科技變革中更為重要和先決，其次才是實際操作層面的技術手段的突破應用”?！拔磥砜萍紝嵙?、科技賦能程度，一定是保險公司＊核心的競爭力之一。誰更具戰略眼光，更早投入，就能占據市場的先機，并且越早采用科技手段，發展加速度更快，毫無疑問會跟競爭對手拉開差距”，周瑾分析道。同時，其指出，由于頭部公司體量大，不論是轉型還是超車，難在短期內起到“立竿見影”的效果，靜待時間培育。此外，“輕裝上陣”的中小型保險公司的數字化生態新興模式、營銷模式的轉化機制，亦存在多種可能性，“我們也期待通過不同的打法，呈現更精彩的市場”。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會：中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網：http://www.alivearchives.com/p/554988/聯系人：ANN 021-65650305

來源：36氪36氪獲悉，「CCCIS中國」本日正式宣布完成億元級A輪融資，投資方為高瓴資本，華興資本擔任＊＊財務顧問。本輪融資后，CCCIS中國將加大投入研發力量，進一步拓展在機器學習、智能化車險及人傷管理，以及車聯網等行業場景的應用落地。CCCIS成立于1980年，總部位于美國芝加哥，定位保險業及汽車后市場領域的軟件、技術和咨詢服務商。CCCIS為財險公司、汽車經銷商集團、事故車維修企業、主機廠和配件供應商提供汽車保險科技、汽車后市場維修、智能人體醫療管理、車聯網、海量數據挖掘分析及人工智能解決方案，沉淀超過數以億計的車損理賠案件和百億計的車損照片，處理超過千億美元賠付金額，全美前25的財產險公司有23家均為CCCIS的客戶。作為CCCIS的子公司，CCCIS中國于2010年進入國內市場，至今已發展近10年時間，本輪融資也是CCCIS＊＊＊＊次引進中國機構股東。CCCIS中國區總經理侯恪對36氪表示，這十年中，CCCIS不僅幫助保險公司優化提升車險理賠管理水平，完善風控體系及商業智能分析平臺，同時也將DRP事故車業務協作生態引入中國，幫助保險、汽修、零配件等行業上下游企業提高協作效率。在已經完成本土化研發，交付，運維及咨詢的基礎上，本輪融資正是開啟了CCCIS中國本土化的第四步——本土化所有。細分市場競爭壁壘：專業度和業務深度近10年來，中國汽車保險市場發展極為迅速，據證券時報，2019年車險原保險保費收入8188.32億元，同比增長4.52%，是全球第二大市場。不過，車險市場利潤薄、理賠支出增速快等痛點日漸突出，讓精細化運營成為近年來行業關鍵詞。在車險創業領域，相較國內走平臺型路線的公司，如以車險為核心，延展到銷售、核保、理賠端，CCCIS中國所走的是更為垂直細分的路線，強調與產業生態的協同——CCCIS主要針對車險理賠側，橫跨財產險公司、汽車經銷商集團、事故車維修企業、主機廠和配件供應商等參與方，圍繞全產業鏈提供相關技術服務。侯恪表示，這樣的業務模式觸達的業務鏈條長、專業壁壘高，如果沒有積累大量業務數據、場景數據，交易數據，歷史圖像數據以及足夠的行業認知，難以提升業務價值。CCCIS自1980年成立，至今積累了數十年的全美事故車歷史圖像數據和理賠數據庫，全美80%的車險理賠案件均由CCCIS的系統處理完成，馬太效應非常明顯。因此，要將這一模式引進中國，必須實現從研發到交付的本地化，才能成功地與國內客戶業態相融合。侯恪對36氪介紹，自2010年設立之初，CCCIS中國即設立了近60人的技術及交付隊伍，花費近兩年時間和人力進行產品本土化。此后從2012年至2019年，CCCIS又逐步經歷了交付本土化、數據分析及管理咨詢本土化、生態本土化三個階段，直至在今年來到了資本本土化階段。本土化四步走而與美國相比，中國市場無論汽車行業生態、用戶習慣都各有千秋。以汽車品類來看，中國是一個“萬國車”國家，品牌眾多；而監管政策，業態周期、保險公司、維修行業及零配件供應鏈的業務習慣與其他成熟市場截然不同，如果沒有針對這些方面做產品適配，不積累足夠豐富的數據庫，難以開展業務?！耙虼?，成立之初，我們的技術交付團隊就結合國內的監管規定、用戶習慣、行業生態等情況，從頭開始改寫我們的解決方案，做＊好的本土化適配?！焙钽”硎?。在2012年基本完成產品本土化后，CCCIS首先推出智能車輛定損系統APD，并迎來了第一個大型保險客戶的投產。APD平臺以風控引擎為中心對事故車做精細化風險管控，其事故車基礎數據庫覆蓋市場理賠車輛99%以上款型的車輛，上百個廠牌、數萬個款型、平均每款型超過千個實例配件，能夠針對事故、車輛、損失項目制定精確的理賠及維修方案，從而提升定損人員的作業時效和＊＊度。在車輛經歷碰撞事故后，APD系統會根據損毀情況，駕車人的背景情況，以及事故發生的基本信息評估碰撞程度與維修方案、配件工時輔料選擇的邏輯和關聯性，進行風控管理，有效管控該類案件中的“跑冒滴漏”問題。APD在保險公司內部提供高效率的定核損風險控制方案，優化管理績效。而在保險公司外部，CCCIS同時推出了DRP事故車業務協作平臺。其經典的應用場景為，車輛發生事故后，車主可直接將車交付給開通DRP服務的維修企業。維修企業在獲得保險公司授權的前提下，不再需要保險公司定損員到場，也能夠通過DRP平臺迅速獨立完成對車輛的定損工作并提交方案，保險公司在后臺利用系統輔助進行方案審核和核價核賠等工作，客戶確認后即開始維修。維修企業將依據原廠建議標準和操作指導，對車輛進行維修作業。此過程中，DRP平臺不僅會自動追蹤全流程的處理進度，同時將相應的維修進度自動通知客戶，維修完畢交車后，完成理賠結算。DRP系統是成熟市場事故車生態的重要基礎設施，相較傳統的內部定核損系統，這是一個行業平臺級應用，聯通保險公司、維修企業和配件供應商等參與方，通過平臺加以固化各類協議和標準，完成協同管理任務。維修企業可以依托平臺為保險公司提供高效合規的查定一體前端延伸服務，以換取保險公司在事故車維修資源上的穩定輸送；對保險公司來說，這則是通過數字化轉型推進新型理賠協作，借助行業授權和協同進一步擴大管理半徑，降低理賠費用和成本，還能一定程度上抑制欺詐行為。自2016年開始，CCCIS開始了數據分析和管理咨詢能力的本土化，建立完整的客戶服務體系。侯恪對36氪表示，截止目前，CCCIS中國的單個工作日的事故車處理量達10萬多臺次，每月出具超200多萬臺次的定損維修方案。DRP系統讓汽車后市場上下游的整車廠、維修企業、零配件供應商等能在數據、定損和維修方案層面順利與保險公司對接，盤活大量的場景數據，借助平臺體系讓以往博弈的這幾方也能達到合理的平衡狀態，共同為車主提供服務。商業化進展方面，CCCIS中國主要服務大中型保險公司、大型汽車經銷商集團、維修連鎖企業等中下游服務商，目前已為多家國內排名前十的財險公司提供服務，國內前四大財險公司中有三家為CCCIS客戶。侯恪表示，目前CCCIS的交付周期基本在數月左右，可為客戶提供快速的財務回報。對于大型保險公司而言，CCCIS每年幫助客戶節省的成本以十億為單位。在APD智能定損系統及DRP事故車業務協作系統兩大方案之上，CCCIS自2018年開始了一系列前沿技術落地探索，進一步將生態本土化進行拓展。去年7月，CCCIS發布了智能人傷解決方案——就車險案件而言包含大量的維修方案、零配件選擇、工時輔料的配比，而如果涉及到人傷處理則更為復雜，中國保險業2019年的車險保費收入超過8000億，賠付超5000億，其中人傷賠付的占比接近40%，且比例逐年走高，為保險公司帶來巨大壓力。而CCCIS擁有數以億計的歷史碰撞事故數據，為基于車損的人體傷情關聯認知提供了很好的基礎訓練數據。侯恪表示，智能人傷解決方案通過對事故碰撞程度的了解，可以預判人傷的傷情范圍、分析訴訟風險高低，結合中國的醫療數據模型和各地醫療政策，提供更好的風險提示和賠付策略。侯恪還補充，本輪融資的相當一部分會應用在新技術的落地上，包括車聯網和人工智能的進一步落地?！耙粋€很有意思的現象是，美國作為全球＊大的車險市場，其規模比中國大70%左右，但全美保險行業理賠人員總數只是中國全行業人員總數的零頭?！焙钽”硎?。因此，未來的中國車險市場一定會從重人力階段往數據化、系統化、自動化的方向發展，而新技術能帶來的流程優化，效率提升是必須抓住的機遇。組委會：中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網：http://www.alivearchives.com/p/554988/聯系人：ANN 021-65650305